SO ENTSTEHT IHRE FINANZIERUNG
Ermittlung von Budget, Eigenkapital, Fördermöglichkeiten und langfristiger Tragbarkeit.
Strukturierung Ihrer Finanzierung: Festlegung von Zinsbindung, Tilgung, Förderdarlehen und Finanzierungsstrategie.
Auswahl geeigneter Finanzierungspartner aus einem gewachsenen Netzwerk regionaler Banken, Hypothekenbanken und Versicherungen.
Unterstützung bei der Unterlagenaufbereitung und Abstimmung mit Finanzierungspartnern.
Klärung offener Punkte sowie Unterstützung bis zur Auszahlung des Darlehens.
LEISTUNGEN
PRÜFUNG IHRER FINANZIELLEN TRAGBARKEIT
Auf Basis der Einnahmen, Ausgaben, Vermögenswerte und Schulden lassen sich Risiken erkennen und eine maßgeschneiderte monatliche Kreditrate berechnen.
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Erstellung eines persönlichen Finanzprofils
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Finanzielle Tragbarkeitsprüfung beim Kauf von Immobilien
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Risikobeurteilung der Finanzierung
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Ermittlung der optimalen monatlichen Kreditrate
VERGLEICH VON FINANZANGEBOTEN
Durch den Vergleich von unterschiedlichen Finanzierungsangeboten wird Transparenz geschaffen und die optimale Finanzierung leichter erkennbar
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Zugang zu einer Vielzahl an Finanzierungspartner aus dem eigenen langjährigen Netzwerk
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Analyse und Vergleich einzelner Finanzierungsangebote
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Fundierte Empfehlung für die passende Finanzierung
VERMITTLUNG AN PASSENDE FINANZPARTNER
Auswahl des passenden Finanzierungspartners, Unterstützung bei Unterlagen und persönliche Beratung bis zum Abschluss.
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Persönliche Vermittlung des passenden Finanzierungspartners aus dem langjährigen Netzwerk
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Unterstützung bei der Unterlagenaufbereitung für Kredit-anträge
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Persönliche Betreuung und Beratung während des gesamten Prozesses
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Begleitung bis zum Kreditabschluss inklusive Abstimmung mit Banken oder weiteren Finanzierungspartnern
FÖRDERMITTEL GEZIELT IN DIE FINANZIERUNG INTEGREGIEREN
Förderprogramme können helfen, die Finanzierung langfristig stabil zu gestalten und die monatliche Belastung planbarer zu machen.
Neben klassischen Bankdarlehen können Förderdarlehen von staatlichen Institutionen oder Landesförderstellen in die Finanzierung eingebunden werden.
Die konkrete Ausgestaltung hängt unter anderem von Einkommen, Eigenkapital, Objektart und energetischem Standard ab.
Förderdarlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW)
Die KfW unterstützt mit zinsgünstigen Darlehen und teilweise Tilgungszuschüssen.
Mögliche Förderbereiche:
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Neubau energieeffizienter Wohnimmobilien
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Kauf von energieeffizienten Häusern oder Wohnungen
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energetische Sanierungen
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Einzelmaßnahmen zur Energieeinsparung
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Förderprogramme speziell für Familien unter bestimmten Voraussetzungen
Förderdarlehen können häufig mit klassischen Bankdarlehen kombiniert werden.
Vorteile von Förderdarlehen
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niedrigere Zinssätze
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planbare monatliche Rate
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geringere Gesamtbelastung
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Tilgungszuschüsse möglich
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bessere Finanzierungsstruktur
Landesförderprogramme der Bundesländer
Neben bundesweiten Förderungen gibt es Programme der jeweiligen Bundesländer.
Diese richten sich häufig an Familien, Haushalte mit bestimmten Einkommensgrenzen oder Bauherren mit energetischen Neubauten.
Mögliche Förderansätze:
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zinsverbilligte Darlehen
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Tilgungszuschüsse
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Zuschüsse für Familien oder Kinder
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Förderung energieeffizienter Bauweise
Die Voraussetzungen unterscheiden sich je nach Bundesland und Förderprogramm.
Fördermittel strategisch einsetzen
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Analyse der persönlichen Ausgangssituation
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Prüfung möglicher Förderprogramme
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Kombination mit Bankdarlehen
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Abstimmung der Laufzeiten und Zinsbindungen
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Unterstützung bei der Antragstellung
FINANZIERUNGSBEISPIELE
Die dargestellten Finanzierungsbeispiele dienen lediglich zur Orientierung und stellen keine konkreten Finanzierungsangebote dar. Zinssätze und Konditionen können sich jederzeit ändern und sind abhängig von Bank, Fördermitteln sowie der persönlichen finanziellen Situation.
EHEPAAR
Ein Ehepaar plant den Kauf eines energieeffizienten Einfamilienhauses (Effizienzklasse 40) zur Eigennutzung. Ziel ist eine langfristig tragbare monatliche Rate sowie die Einbindung von zinsgünstigen Fördermitteln.
Kaufpreis + Nebenkosten: 500.000 € Eigenkapital: 75.000 € (15 %)
Finanzierungsbedarf 425.000 €
Bankdarlehen: 325.000 €
Förderdarlehen (KfW): 100.000 €
Zins Bankdarlehen: 3,2 % p.a.
Zins KfW-Darlehen: 1,5 % p.a.
Zinsbindung: 25 Jahre
Anfangstilgung: 2 % p.a.
Monatliche Rate: ca. 1.720 €
Monatliche Rate
ohne Förderdarlehen: ca. 1.842 €
Ersparnis pro Monat: ca. 122 €
Ziel des Kunden:
Stabile, planbare Finanzierung über 10 Jahre Zinsbindung mit zinsgünstigen Fördermitteln und überschaubarer monatlicher Rate.
FAMILIE MIT ZWEI KINDERN
Ein Ehepaar mit zwei Kindern plant den Neubau eines energieeffizienten Einfamilienhauses (KfW‑Effizienzhaus 40) zur Eigennutzung in Baden-Württemberg. Ziel ist eine langfristig planbare monatliche Rate sowie die Nutzung zinsgünstiger Fördermittel, inklusive KfW‑Darlehen und Landesförderung Baden-Württemberg.
Kaufpreis + Nebenkosten: 700.000 €
Eigenkapital: 70.000 € (10 %)
Finanzierungsbedarf: 630.000 €
Bankdarlehen: 430.000 €
Förderdarlehen (KfW): 150.000 €
Landesförderung BW: 50.000 €
Zins Bankdarlehen: 3,0 % p.a.
Zins KfW-Darlehen: 1,5 % p.a.
Zins Landesförderung BW: 1,0 % p.a.
Zinsbindung: 15 Jahre
Anfangstilgung: 2 % p.a.
Monatliche Rate: ca. 1.913 €
Monatliche Rate
ohne Förderdarlehen: ca. 2.625 €
Ersparnis pro Monat: ca. 712 €
Ziel des Kunden:
Stabile, planbare Finanzierung über 15 Jahre Zinsbindung mit Förderdarlehen der KfW und der Landesförderung Baden-Württemberg, um eine überschaubare monatliche Rate zu ermöglichen.
SANIERUNG MEHRFAMILIENHAUS
Ein privater Investor plant den Kauf und die energetische Sanierung eines Mehrfamilienhauses mit sechs Wohneinheiten.
Kaufpreis + Sanierungskosten: 1.200.000 €
Eigenkapital: 240.000 € (20%)
Finanzierungsbedarf: 960.000 €
Bankdarlehen: 660.000 €
Förderdarlehen (KfW): 300.000 €
Zins Bankdarlehen: 3,5 % p.a.
Zins KfW-Darlehen: 1,8 % p.a.
Zinsbindung: 10 Jahre
Anfangstilgung: 2,0 % p.a.
Monatliche Rate: ca. 3.900 €
Ziel des Kunden:
Reduzierung der Finanzierungskosten durch Fördermittel, Verbesserung des energetischen Standards der Immobilie und Aufbau eines langfristig stabilen Cashflows.
Weiterer Hinweis:
Neben Förderdarlehen kann auch die steuerliche Abschreibung (AfA) eine wichtige Rolle bei der Finanzierungsstruktur spielen.
Bei vermieteten Immobilien können Teile der Anschaffungs- und Sanierungskosten steuerlich über mehrere Jahre abgeschrieben werden (AfA). Dadurch reduziert sich in vielen Fällen das zu versteuernde Einkommen aus Vermietung.
Die konkrete steuerliche Behandlung hängt vom Einzelfall ab und sollte mit einem Steuerberater abgestimmt werden.
ÜBER ANN-KATRIN DEECKE
Ann-Katrin Deecke arbeitet mit einem Netzwerk aus verschiedenen Institutionen entlang der gesamten Wertschöpfungskette eines Immobilienvorhabens. Das Netzwerk besteht aus Banken, alternativen Finanzierungsunternehmen und mittelständischen Immobilieninitiatoren und ist aus zahlreichen durchgeführten und abgeschlossenen Projekten in der Vergangenheit entstanden.
Der Dienstleistungsansatz umfasst die professionelle Begleitung bei allen Schritten der Finanzierung. Die Zusammenarbeit gewährleistet eine sorgfältige Analyse und Abwicklung bis zum Abschluss, wobei Integrität, Werte und Zielstrebigkeit im Mittelpunkt stehen.
